বীমা কমিশন নিয়ে দীর্ঘদিন ধরে একটি অসুস্থ প্রতিযোগিতা চলছিল

লেখক: দিলশাদ আহমেদ,  স্বতন্ত্র পরিচালক, পিপলস ইনস্যুরেন্স

বাংলাদেশ বীমা সমিতির (বিআইএ) বেশিরভাগ নন-লাইফ সদস্যই বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষের (আইডিআরএ) কাছে পৃথক এজেন্টদের লাইসেন্স স্থগিত করার জন্য আবেদন করেছেন। এর পরিপ্রেক্ষিতে, কর্তৃপক্ষ নিজস্ব কর্তৃত্বে সেই লাইসেন্সগুলি স্থগিত করেছে। ফলস্বরূপ, বীমা কোম্পানিগুলি কোনওভাবেই এজেন্ট কমিশন দিতে পারবে না।
বীমা আইনের ১২৪ (৪) ধারায় বলা হয়েছে, ‘কর্তৃপক্ষ এই বিষয়ে প্রবিধান তৈরি করে, বীমা এজেন্ট নিয়োগের যোগ্যতা এবং অন্যান্য শর্তাবলী, বীমা এজেন্টদের নিবন্ধনের সময়কাল, নবায়ন ফি প্রদানের পদ্ধতি এবং অনুরূপ ফি নির্ধারণ করতে পারে।’ এই ধারা অনুসারে, আইডিআরএ-এর বীমা এজেন্টদের নিবন্ধনের সময়কাল নির্ধারণের পাশাপাশি এজেন্টদের লাইসেন্স স্থগিত করার ক্ষমতা রয়েছে।
এটা স্বীকার করতে হবে যে বীমা কমিশনের লাগাম দীর্ঘদিন ধরে সীমাহীন হয়ে পড়েছে। দীর্ঘদিন ধরে এই ক্ষেত্রে অসুস্থ প্রতিযোগিতা চলছে। প্রায় সকল বীমাকারীই বিশ্বাস করেন যে এই কমিশন ব্যবস্থা বীমা ব্যবসার টেকসই উন্নয়নের সবচেয়ে বড় বাধা হয়ে দাঁড়িয়েছে।
বীমা খাতে শৃঙ্খলা ফিরিয়ে আনার জন্য, বিআইএ বীমা কোম্পানিগুলির চেয়ারম্যান এবং প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তাদের (সিইও) সাথে বেশ কয়েকটি বৈঠক করেছে। এই বৈঠকগুলিতে তাদের বেশিরভাগই একমত হয়েছেন যে, নন-লাইফ বীমা বাজারে স্বচ্ছতা আনতে, অনিয়ম কমাতে এবং শৃঙ্খলা প্রতিষ্ঠার জন্য এজেন্ট কমিশন বাতিল করা অপরিহার্য। সিইওরা এজেন্ট কমিশন ছাড়াই ব্যবসা পরিচালনার আশ্বাস দিয়েছেন।
সভাগুলিতে আরও পরামর্শ দেওয়া হয়েছে যে কমিশন সম্পূর্ণরূপে বাতিল করা হলে বীমা কোম্পানিগুলিতে অনিয়ম অনেকাংশে হ্রাস পাবে। এর ফলে কোম্পানিগুলি শেয়ারহোল্ডারদের আরও বেশি লভ্যাংশ দিতে পারবে এবং এই খাত থেকে সরকারের রাজস্ব আদায়ও বৃদ্ধি পাবে।
কিন্তু বাস্তবতা হলো, বীমা কমিশনের হার ১৫ শতাংশ নির্ধারণ করা হলেও, বাস্তবে অনেক ক্ষেত্রে কমিশন আরও বেশি দেওয়া হয়েছে। অনেক সময় ঝুঁকি সঠিকভাবে যাচাই না করেই পলিসি জারি করা হয়। ফলস্বরূপ, কোম্পানির আন্ডাররাইটিং শৃঙ্খলা দুর্বল হয়ে পড়ে, ক্ষতির হার বৃদ্ধি পায় এবং টেকসই ক্ষমতা হ্রাস পায়। উচ্চ কমিশনের লক্ষ্য পূরণের জন্য, কিছু কোম্পানি প্রিমিয়াম হ্রাস করে অন্যায্য প্রতিযোগিতায় লিপ্ত হয়।
ঝুঁকি যথাযথ কিনা তা বিবেচনা না করে কমিশন-ভিত্তিক পলিসি বিক্রি করার ফলে, গ্রাহকদের প্রায়শই ভুল কভারেজ দেওয়া হয়। এর ফলে গ্রাহকরা পরবর্তীতে বীমা দাবি করতে ব্যর্থ হন। অতিরিক্ত কমিশনের কারণে, পলিসির শর্তাবলী গ্রাহককে সঠিকভাবে ব্যাখ্যা করা হয় না এবং কিছু বিষয় গোপন রাখা হয়। এর ফলে বীমা দাবি প্রত্যাখ্যানের সুযোগ তৈরি হয়।
কিছু বীমা কোম্পানি বীমা দাবি পরিশোধে অনীহা দেখিয়ে অতিরিক্ত কমিশন দিচ্ছে বলেও অভিযোগ রয়েছে। একদিকে গ্রাহক সুরক্ষা ব্যাহত হচ্ছে, অন্যদিকে কোম্পানির সুনাম ক্ষুণ্ন হচ্ছে। এজেন্ট কমিশনের দৌরাত্ম্যের কারণে দেশে পেশাদার এজেন্ট বা মধ্যস্থতানির্ভর সংস্কৃতি গড়ে উঠছে না।
কিছু বীমা কোম্পানি কমিশনের নামে বিভিন্ন অঘোষিত সুবিধা তৈরির পদক্ষেপ নিচ্ছে, যা বীমা উন্নয়ন ও নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষের (আইডিআরএ) নীতিমালার পরিপন্থী। ফলস্বরূপ, কোম্পানিগুলি নিজেরাই ঝুঁকির সম্মুখীন হচ্ছে। কারণ, অতিরিক্ত কমিশন দেওয়ার কারণে কোম্পানির নেট প্রিমিয়াম আয় হ্রাস পাচ্ছে।
আইডিআরএ প্রজ্ঞাপনটি সম্পূর্ণরূপে বাস্তবায়িত হলে, প্রথম দিন থেকেই গ্রাহক সুরক্ষা বৃদ্ধি পাবে এবং প্রতিটি বীমা কোম্পানি স্বাচ্ছন্দ্যে ব্যবসা পরিচালনা করতে সক্ষম হবে। অতএব, এজেন্ট কমিশন শূন্য করার এই উদ্যোগকে আমরা সাধুবাদ জানাই।